Le logiciel comptable INDY – Mon avis

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Voici le premier article (d’une longue liste, j’espère !) sur le logiciel comptable INDY, du point de vue d’un professionnel de la santé réglementée (kiné, infirmière, médecin, podologue, sage-femme, etc.).

Mon objectif est de vous donner mon avis sur les logiciels ou applications comptables que l’on trouve aujourd’hui sur le marché. Je commence avec INDY, car je l’utilise à titre professionnel et j’ai accès à des fonctionnalités test grâce à mon partenariat avec eux. De ce fait, j’ai pu le manipuler comme bon me semble et le confronter avec mon expertise de la fiscalité BNC des professionnels libéraux de la santé.

Je vous rédige donc un article, en toute transparence, sur ses fonctionnalités, ses points forts, mais aussi ses faiblesses. Car Peu importe la présence d’un partenariat, je reste fidèle à ce que je pense, et souhaite simplement vous proposer des solutions. À vous de décider si elles correspondent à vos besoins ! 😉

1. Les points forts de l’application comptable INDY

Commençons par ce que j’adore sur ce logiciel ! 💜 Certaines manip’ sont hyper pratiques et méritent une présentation précise. Plus que du simple “blabla”, des visuels pour une meilleure immersion ! (et puis, vous le savez si vous consultez mes articles de blog, mon compte INSTAGRAM ou mes formations, j’aime vous offrir de beaux visuels 🥰)

1.1 La synchronisation bancaire

Forcément, the first coup de 💜 chez INDY, c’est la synchronisation bancaire. Rien n’est plus puissant que le gain de temps sur sa comptabilité ! Même un comptable ne raffole pas de la saisie manuelle des dépenses et recettes 🤮…

Lorsque vous créez un compte sur le site internet INDY, ce dernier vous propose de synchroniser votre banque avec l’application :

INDY va donc récupérer les flux, les mouvements bancaires de votre compte en banque professionnel, pour les inscrire directement en recette ou en dépense, à partir de la date de votre inscription.

💡 NB : Avec mon lien affilié, vous pouvez récupérer l’historique de vos mouvements bancaires de l’année COMPLÈTE 2023.

(dispo uniquement pour les clients qui prendront une offre payante)

Cela signifie-t-il que votre comptabilité est tenue grâce à cette synchronisation ? Non, car il faut alors catégoriser vos mouvements bancaires.

1.2 La catégorisation des transactions

Certaines dépenses, comme un prélèvement URSSAF, ont un libellé d’opération clair sur votre relevé bancaire. Le logiciel va donc pouvoir catégoriser tout seul, ces dépenses en tant que charges, au poste “Cotisation sociale URSSAF”. Vous n’aurez rien à faire ✌️.

⚠️ Par contre, si vous réglez une dépense avec un chèque, votre relevé de banque indiquera uniquement le N° du chèque. INDY ne sera alors pas capable de catégoriser cette dépense dans le poste comptable qui correspond à la nature de la dépense en question.

Cette charge sera automatiquement inscrite dans “À catégoriser” et vous devrez lui trouver le poste comptable qui lui correspond.

Vous disposerez également d’un récapitulatif des transactions en “attente”. À vous de leur attribuer un poste comptable :

Exemple de situation :

Je me souviens d’un infirmier qui présentait un poste “matériel & outillage” hyyyyyper élevé. Le détail de ce poste comptable nous a révélé qu’il avait déduit par erreur, énormément de dépenses personnelles (réglées avec son compte bancaire pro).

L’application avait automatiquement catégorisé ces dépenses en “petits matériels”… et le malheureux n’avait pas vérifié, car il croyait que : “le logiciel faisait tout ça, tout seul !”.

💡 Conseil : toujours vérifier ! 😉

1.3 Intégrer les justificatifs à votre compta

Je me permets un petit rappel sur la définition d’un justificatif conforme considéré comme “électronique”.

Une facture électronique est une facture très spécifique, car vous la recevez par l’intermédiaire d’une plateforme de dématérialisation. De ce fait, une facture reçue au format “papier” et scannée en PDF, n’est pas considérée comme conforme en cas de contrôle fiscal.

Seuls les documents originaux (en version papier ou en version électronique) sont reconnus valides par l’administration fiscale. (Cf Article 289 du CGI)

⚠️ Ne jetez pas vos factures papier !

Cependant, cela ne vous empêche pas d’intégrer les factures reçues par voie électronique dans votre comptabilité. En cliquant sur le trombone à côté de chaque mouvement bancaire, vous pouvez y joindre un document, une facture, un contrat… tout ce que vous voulez 🧷.

1.4 Nouveauté : Un compte bancaire gratuit

Voici la dernière nouveauté d’INDY : un compte bancaire totalement gratuit. Je trouve le principe très intéressant, même si quelques inconvénients empêchent certains indépendants d’en profiter.

Le compte pro Indy c’est :

• un IBAN français,
• pas de frais bancaires,
• des cartes Mastercard virtuelles et physiques,
• des virements SEPA et prélèvements bancaires,
• en ligne et gratuit.

⚠️ Cependant, il ne permet pas de recevoir des paiements en chèque ou en espèce.

En tant que professionnel de la santé, je doute que cette offre vous convienne, étant donné l’absence de dépôt d’espèces ou de chèques, malgré l’avantage de sa gratuité… 🤔. À vous de voir !

1.5 Une comptabilité conforme = Fichier FEC

Depuis 2014, lorsque vous avez une comptabilité informatisée, vous avez l’obligation de présenter un fichier FEC (Fichier des Écritures Comptables) lors d’un contrôle fiscal.

Ce fichier F.E.C. contient l’ensemble des enregistrements comptables d’une année civile : une sorte de Grand Livre virtuel (au format .txt, donc visuellement très laid) où les recettes et dépenses sont classées puis détaillées par poste comptable.

L’obligation de fournir ce fameux fichier F.E.C vous concerne quel que soit votre régime d’imposition (régime réel de la déclaration contrôlée ou régime simplifié Micro BNC) :

En application du I de l’article L. 47 A du LPF, le contribuable qui tient sa comptabilité au moyen de systèmes informatisés doit la présenter sous forme dématérialisée à l’administration fiscale, lors du contrôle sur place, en remettant, pour chaque exercice contrôlé, un fichier des écritures comptables conforme aux normes définies par l’article A. 47 A-1 du LPF.

(Source : BOI-CF-IOR-60-40-20 §63)

Sur l’application comptable INDY, vous pouvez facilement récupérer ce fichier FEC :

⚠️ L’amende minimale est de 5 000€ en cas de non-présentation du fichier F.E.C ou de sa non-conformité…

1.6 Les dépenses pro réglées avec son compte bancaire perso

Une des questions qui m’a fréquemment été posée, lorsque je travaillais en AGA, c’est :

❓ “Comment je fais pour enregistrer dans ma compta une dépense professionnelle que j’ai payée avec mon compte bancaire personnel ?”

Avec un logiciel comptable qui se synchronise avec votre banque professionnelle, il est logique de constater que cette dépense réglée avec votre compte personnel (pour X raison) n’apparaît pas dans votre comptabilité !

Sur Indy, je trouve que la manipulation pour ajouter ce genre de dépense est simple et pratique :

➖ Il suffit d’aller dans “Transactions”,

➖ Ajouter une “autre dépense professionnelle”,

➖ Et compléter manuellement les infos importantes (date d’achat, intitulé, poste comptable et montant).

Et c’est tout !

Cette dépense (différenciée par un petit clavier) sera alors incorporée aux autres transactions de votre comptabilité ! ✌️

1.7 Le calcul de la CSG ☠️

En travaillant de nombreuses années en AGA, j’ai entendu et répondu à cette problématique environ 50 fois par jour, lors de la période fiscale.

Si si ! 😁

💀 La ventilation de la CSG, qui se fait chaque année au moment de déclarer sa 2035, est toujours… la bête noire du professionnel de santé.

Sur le logiciel INDY, si vous n’avez connu aucun soucis de paiement de vos cotisations URSSAF, alors c’est très très simple : C’est du recopiage !

Par contre, à titre personnel, je conseille vivement de savoir le faire soi-même avant de déléguer cette tâche. Que ce soit parce que…

➖ Vous n’avez pas les bons documents URSSAF,

➖ Vous n’avez pas réglé ce qui est présenté sur vos appels de cotisations,

➖ Un bug de logiciel,

➖ Etc.

💪 Vous devez alors connaître la logique comptable de la ventilation de la CSG.

💡 Si vous avez besoin d’aide sur la CSG, vous pouvez suivre mes explications sur le calcul, la comptabilisation et la déclaration de la CSG dans votre compta.

1.8 Les tarifs & la version gratuite !

Personnellement, un des avantages que j’apprécie le plus, c’est la gratuité de la tenue comptable tant qu’on est au régime MICRO BNC 💜 !

Voici les offres actuelles du logiciel INDY :

➡️ RAPPEL : en passant par ce lien affilé, vous pouvez bénéficier d’1 mois gratuit et la reprise de l’historique de votre banque pour l’année 2023.

• GRATUIT 0€/mois : Si vous êtes au MICRO BNC, il n’y a aucun doute à avoir. Même sous ce régime fiscal simplifié, vous avez l’obligation de tenir une comptabilité de vos recettes. De manière générale, je conseille toujours de tenir en parallèle celle de vos dépenses. Et INDY est parfait pour ça !

💡 NB : pour apprendre à bien gérer votre MICRO BNC, c’est par ici !

• PREMIUM 12€/mois : uniquement pour ceux qui relèvent du MICRO BNC car aucune déclaration 2035 ne sera télétransmise. La différence, c’est qu’INDY vous propose une “aide à la déclaration de revenus”. Je ne sais pas à quoi correspond cette “aide” mais la complexité à compléter le volet fiscal et social de la 2042 CPRO, soulève en moi de gros gros doutes. Pas de panique, j’en parle juste après !

• PREMIUM 22€/mois : Parfait pour les professionnels de santé qui établissent une déclaration 2035. Ce que j’aime, c’est que vous pouvez télétransmettre votre 2035 via l’application, directement à la DGFIP. Plus besoin d’AGA et d’expert-comptable sur CE point précis. Par contre, je flippe clairement à propos de “l’accompagnement par des conseillers” et “l’aide au remplissage de la 2042 CPRO”… No panic, on en reparle.

On en reparle tout de suite, en fait 😂, car voici mon avis sur ce qui me plaît moins dans le logiciel INDY.

2. Les points faibles du logiciel comptable INDY

Je connais le logiciel INDY depuis 2016 (au temps où il s’appelait “Georges le robot comptable”), grâce aux retours des professionnels de santé adhérents à l’AGA dans laquelle je travaillais. Autant dire qu’une certaine intimité s’est créée entre les problématiques rencontrées et moi…

Par conséquent, je SAIS que cette application comptable comporte des faiblesses. En fait, tout dépend de ce que l’on attend d’elle.

➡️ Voici une liste de ce qui m’interpelle et me fait froncer les sourcils :

• INDY vous permet de télétransmettre votre 2035 aux impôts sans AGA ou expert-comptable. C’est cool, mais dans ce cas-là, elle devient alors PARTENAIRE EDI, ce qui implique qu’elle doit vous permettre de transmettre la DECLOYER !! Je le vois nulle part… et cela va poser problème !

• Il n’est pas possible d’avoir 2 postes comptables distincts au niveau des recettes. Pour de nombreuses raisons (recettes assujetties à la TVA, recettes conventionnées ou non conventionnées, 2 cabinets, etc.), il est recommandé de pouvoir distinguer certains types de recettes sur sa balance générale. Malheureusement, ce n’est pas possible sur INDY.

• On ne peut pas joindre INDY par téléphone. Par expérience, je sais que cela peut freiner certains professionnels de santé appréciant rencontrer de l’humain dans leurs échanges. Les conversations par “tchat” sont parfois loin d’être idéales. (même en y ajoutant 50 smileys toutes les 2 phrases…)

• INDY ne peut pas conseiller. La comptabilité/fiscalité est une profession réglementée. Je prends moi-même garde à ne pas outrepasser les limites. Au-delà de ça, je suis aussi dubitative, quant à sa CAPACITÉ à le faire de manière qualitative. INDY est composé d’une équipe très jeune et dynamique, mais elle ne semble pas comprendre d’expert de la fiscalité BNC comme vous pouvez en trouver dans une AGA, par exemple.

⚠️ En tant qu’application, elle APPLIQUE, elle EXÉCUTE, elle MET EN PRATIQUE. Et qu’est-ce qu’elle est douée ! Elle nous fait gagner un temps fou. Mais elle n’a pas vocation ni à CONSEILLER et ni à OPTIMISER.

Exemple :

Il y a peu, j’ai suivi un webinaire sur la comptabilité BNC avec un conseiller INDY. Les questions des participants me servent à affiner le contenu de mon site. Durant la session, un professionnel de santé demande si on peut être en ZFU-TE quand on est au MICRO BNC. La réponse : “Non, non, c’est impossible. C’est pareil qu’en ZRR”…

J’ai failli pleurer des larmes de sang quand j’ai entendu ça… 😱

Pas mal de retours me parviennent évoquant des professionnels de santé qui se retrouvent dans la panade avec de gros soucis fiscaux (un déficit alors qu’on est en ZRR, des exonérations de plus-values mal calculées, etc.).

Donc, juste faites attention. Se faire conseiller et se former, cela reste indispensable à mes yeux. 😉

Conclusion

Mon bilan de l’application comptable INDY est majoritairement POSITIF.

J’en parle régulièrement dans mes programmes en ligne pour que vous puissiez mieux visualiser certains concepts comptables.

➡️ Et ce n’est pas parce que nous avons noué un partenariat que je me sens obliger de fermer les yeux sur des problématiques importantes et pertinentes.

De mon point de vue, si ma coiffeuse me diagnostique une maladie incurable, je pense que je demanderai quand même l’avis d’un médecin ! Eh bien il en va de même pour la comptabilité ! 😉

La meilleure solution : SE FORMER À LA COMPTA (ou se faire CONSEILLER) + utiliser un OUTIL SUPER PRATIQUE.